鉅亨台北資料中心

受到稅改期待帶動,美國股市上周收漲,S&P500 指數前周上漲 0.87%。歐股則受到政治風險影響,表現較為震盪。觀察上周資金流向,根據美銀美林引述 EPFR 截至 4 月 12 日的資料,成熟歐洲市場上周獲資金淨流入 16.69 億美元,吸金幅度最高;全球新興市場次之,上周淨流入 16.65 億美元,已連續 14 周獲得資金淨流入;美國股票型基金則轉出為入,上周吸金 5.5 億美元(見表)。

在台股部分,安聯台灣科技基金經理人廖哲宏表示,受到國內外雜音影響,台股從 3 月 21 日開始出現震盪整理,迄今已經邁入第 21 天。接下來盤勢確實有機會出現轉折,籌碼面、外資動向仍是牽動台股走勢的主要力道,儘管上周台股賣超金額為 2.69 億元,然若初步從近期匯市變化等面向來看,外資要再大幅賣超的機率應不大。

廖哲宏表示,台股今年的基本論調未變,台股 iPhone 8 仍是投資主軸,即使碰到新規格或出貨時程可能出現不如預期或遞延等雜音,仍不會扭轉市場對於 iPhone 十周年紀念款上市的期待,以及既有使用 iPhone 族群的換機需求。近期中國多款新機的推出,亦有助於已經整理多時的中國手機供應鏈,出現新需求,進而有利庫存調整步調。

在選股上,廖哲宏表示,包括 iPhone 相關、Data Center(伺服器、交換器)、Server、物聯網 (IOT) 題材、NOR Flash、網通、工業用紙、高股息族群值得多留意;另外建議投資人避開材料上漲無法反應到售價以及高評價的族群。

在歐股部分,安聯 DMAS 全球傘型基金經理人劉敏俐表示,法國大選首輪投票結束,中間派人士馬克龍和極右翼民族主義人士勒龐獲勝,共和黨和社會黨出局;歐元在亞洲早盤大漲,一度漲近 2% 並創下去年 11 月份以來的最高水準。她表示,接下來歐洲仍有許多地緣政治雜音干擾,包含英國提前至 6 月 8 日的大選以及第二輪的法國大選。

不過就基本面來看,劉敏俐表示,歐洲的經濟持續好轉,歐元區 2 月經季調的貿易順差至 192 億歐元,高於預期的 180 億與前值的 157 億歐元;歐元區 3 月 CPI 終值年增 1.5%,核心 CPI 終值年增 0.7%,皆符合市場預期,股市主旋律還是反應成長的基調,因此政治雜音對市場的干擾有限。以此來看,投資人面對市場黑天鵝或地緣政治等雜音,反而可以把握市場震盪逢低布局的契機,建議透過多元資產的布局,並透過人工智慧導航,告別投資困擾。

在美股部分,安聯收益成長基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金)產品經理蔡明潔表示,根據聯準會最新褐皮書,2 月中到 3 月底的美國經濟仍溫和擴張,通膨數據緩和;勞動力市場緊縮支撐了工資上漲幅度,但消費數據偏疲軟,民眾傾向增加儲蓄以因應未來支出。而日前美國財務部長表示,將於不久後提出雷根政府時代以來最大的稅制改革,相信透過提振經濟成長率,可創造出必要的減稅財源。

在財報部分,蔡明潔表示,截至 4 月 20 日,S&P500 指數成分股中,有 82 家已公布財報,其中 79% 的公司每股盈餘、70% 的營收優於預期,第一季指數的淨利成長有望達 11.1%,為近六年來最高。而經濟儘管成長力道稍減,但仍於復甦之道上,因此建議投資人值此高檔震盪之際,不妨透過股債平衡型基金布局於美國,避免在觀望中錯過投資契機。

安聯投信獨立經營管理 | 本基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金投資無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障,投資人須自負盈虧。基金投資可能產生的最大損失為全部本金。匯率變動可能影響基金之淨資產價值、申購價格或收益。基金因短期市場、利率或流動性等因素,波動度可能提高,投資人應選擇適合自身風險承受度之基金。PIMCO 系列基金持有衍生性商品之總部位,依愛爾蘭金融服務管理局的計算方法,可達基金淨資產價值之 100%,可能造成基金淨值高度波動及衍生其他風險。本基金 B 類型受益權單位將每月進行收益分配評估,決定應分配之收益金額,且分配金額若未達新台幣 300 元,除銀行特定金錢信託外,將轉入再投資。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率,配息時應注意基金淨值之變動;基金淨值可能因市場因素而上下波動。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。現階段法令限制投資於中國大陸證券市場僅限掛牌上市之有價證券 (境外基金總金額不得超過基金淨資產價值 10%),基金投資地區包含中國大陸及香港,可能因產業循環或非經濟因素導致價格劇烈波動,以及市場機制不如已開發市場健全,產生流動性不足風險,而使資產價值承受不同程度之影響,投資前請詳閱基金公開說明書有關投資風險之說明。新興市場證券之波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度通常低於已開發國家,可能影響本基金所投資地區之有價證券價格波動,而使資產價值受不同程度影響。配息型基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損,且進行配息前未先扣除應負擔之相關費用。本公司於公司網站揭露各配息型基金近 12 個月內由本金支付配息之相關資料供查詢,投資人於申購時應謹慎考量。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。依基金投資標的風險屬性和投資地區市場狀況,由低至高編制為「RR1,RR2,RR3,RR4,RR5」五個風險收益等級。基金如投資於固定收益商品,其投資風險包括但不限於信用風險、利率風險、流動性風險及交易可能受限制之風險等。經濟環境及市況之改變亦可能影響前述風險程度,以致影響投資價值。一般而言,當名目利率走升時,固定收益投資工具(含空頭部位) 之價值可能下降,反之則可能上升。流動性風險則可能延後或限制交易之贖回或付款。本風險收益等級僅供投資人參考,不得作為投資唯一依據。有關基金應負擔之費用(境外基金含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中,投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。


本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構哪間銀行貸款利率低利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期沒工作信貸所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶銀行貸款利息比較保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環個人信用貸款條件型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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劉威蕙

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